Franchise richtig wählen 2027: CHF 300 oder CHF 2'500?

Was ist die Franchise — schnell erklärt

Die Franchise ist der Betrag, den du jedes Jahr SELBST zahlst, bevor die Krankenkasse anfängt zu leisten. Wählst du CHF 300 als Franchise, zahlst du die ersten CHF 300 deiner medizinischen Kosten pro Jahr aus eigener Tasche. Erst danach übernimmt die Kasse — mit einer kleinen Eigenbeteiligung von 10 % (Selbstbehalt, max. CHF 700 pro Jahr).

Logik: Je höher deine Franchise, desto niedriger deine monatliche Prämie. Du übernimmst mehr Risiko selbst, die Kasse weniger.

Die 6 Franchise-Stufen für Erwachsene

Franchise	Prämien-Rabatt vs CHF 300	Max. Eigenanteil/Jahr
CHF 300	Basis	CHF 1'000
CHF 500	~CHF 140/Jahr	CHF 1'200
CHF 1'000	~CHF 490/Jahr	CHF 1'700
CHF 1'500	~CHF 840/Jahr	CHF 2'200
CHF 2'000	~CHF 1'190/Jahr	CHF 2'700
CHF 2'500	~CHF 1'540/Jahr	CHF 3'200

Werte sind Durchschnitte für 35-Jährige in der Stadt Zürich, Modell Standard. Exakte Werte variieren nach Region und Kasse.

Faustregel: Welche Franchise lohnt sich für wen?

🟢 CHF 2'500 (höchste) — wenn du letztes Jahr unter CHF 500 medizinische Kosten hattest. Junge, gesunde Erwachsene ohne chronische Beschwerden, ohne regelmässige Medikation. Du sparst CHF 1'500+ Prämie, riskierst max. CHF 3'200 wenn du krank wirst.
🟡 CHF 1'500 (mittel) — wenn deine Kosten zwischen CHF 500-1'500 schwanken. Ausgewogen für „normale" Gesundheit mit gelegentlichen Arztbesuchen.
🔴 CHF 300 (tiefste) — wenn du über CHF 1'500 an Arztkosten pro Jahr hast oder regelmässig Medikamente brauchst. Chronische Krankheiten, geplante OPs, Schwangerschaft, Therapien.

Konkrete Beispielrechnung

Anna, 28, Zürich, gesund, keine Medikamente:

Prämie bei CHF 300 Franchise: CHF 380/Mt = CHF 4'560/Jahr
Prämie bei CHF 2'500 Franchise: CHF 252/Mt = CHF 3'024/Jahr
Differenz: CHF 1'536 Prämien-Ersparnis
Max. Risiko bei CHF 2'500: zusätzliche CHF 2'200 (Franchise-Diff. + Selbstbehalt)
Anna's reale Kosten letztes Jahr: CHF 180 (1 Routine-Check)
→ Empfehlung: CHF 2'500 — spart CHF 1'536, weil sie eh wenig braucht

Marco, 52, Bern, Diabetiker, Blutdruck-Medikamente:

Prämie bei CHF 300 Franchise: CHF 510/Mt = CHF 6'120/Jahr
Prämie bei CHF 2'500 Franchise: CHF 380/Mt = CHF 4'560/Jahr
Differenz: CHF 1'560 Prämien-Ersparnis
Marco's reale Medikamenten-Kosten: CHF 2'800/Jahr + Arztbesuche CHF 800
Bei CHF 300: zahlt CHF 300 + CHF 700 = CHF 1'000 selbst
Bei CHF 2'500: zahlt CHF 2'500 + CHF 700 = CHF 3'200 selbst
Differenz Eigenkosten: CHF 2'200 mehr bei hoher Franchise
→ Empfehlung: CHF 300 — CHF 2'200 Mehrkosten > CHF 1'560 Ersparnis

Spezialfall: Kinder + Familien

Bei Kindern (bis 18 Jahre) gibt es eigene Franchise-Stufen: CHF 0, 100, 200, 300, 400, 500, 600. Die Prämien-Rabatte sind aber DEUTLICH kleiner als bei Erwachsenen — meist 5-15 CHF/Monat. Gleichzeitig haben Kinder häufig Pädiater-Besuche, Impfungen, kleinere Behandlungen.

Faustregel: bei Kindern fast immer CHF 0 Franchise wählen. Die geringen Mehrkosten lohnen sich praktisch nie.

Für Familien mit 2+ Kindern gibt es zusätzlich Familien-Rabatte: ab dem 3. Kind ist die Prämie für jedes weitere Kind 80 % günstiger. Die KVG bietet hier viel mehr Spielraum als oft angenommen.

Wie Findbetter dir die optimale Franchise zeigt

Im Findbetter-Wizard fragen wir dich nicht nur nach PLZ und Geburtsjahr, sondern auch nach deinen erwarteten medizinischen Kosten im nächsten Jahr. Daraus berechnen wir die rechnerisch optimale Franchise — basierend auf der Annahme dass „Versicherung gegen Schaden absichern, nicht Geld verbrennen" das Ziel ist.

Wichtig: niemand kann seine Gesundheits-Kosten exakt vorhersagen. Die Franchise ist immer eine Wette. Aber mit klaren Faustregeln und ehrlicher Selbst- einschätzung treffen die meisten User die richtige Wahl.

Häufige Fragen

Welche Franchise-Stufen gibt es?+

Für Erwachsene: CHF 300, 500, 1'000, 1'500, 2'000, 2'500. Für Kinder (bis 18): CHF 0, 100, 200, 300, 400, 500, 600. Die Wahl ist jährlich änderbar — die Anpassung muss bis Ende Dezember bei der Kasse eingehen, wirkt ab 1. Januar.

Wie viel spare ich mit der maximalen Franchise (CHF 2'500)?+

Im Schnitt 35-45% weniger Prämie als bei CHF 300. Konkret: in der Stadt Zürich für eine:n 35-Jährige:n etwa CHF 100-150 weniger pro Monat (CHF 1'200-1'800/Jahr). Aber: du zahlst dafür im Krankheitsfall bis zu CHF 2'500 selbst, plus 10% Selbstbehalt bis max. CHF 700.

Ab welcher Gesundheitslast lohnt sich CHF 300?+

Faustregel: wenn deine jährlichen Arzt-/Medikamenten-Kosten über CHF 1'500-2'000 liegen, lohnt sich die tiefste Franchise. Bei chronischen Erkrankungen, regelmässiger Medikation oder geplanten OPs ist CHF 300 fast immer besser.

Was ist der Selbstbehalt zusätzlich zur Franchise?+

Nach Erreichen der Franchise zahlst du noch 10% Selbstbehalt auf alle weiteren Kosten — bis maximal CHF 700/Jahr für Erwachsene (CHF 350 für Kinder). Insgesamt also max. Eigenanteil = Franchise + CHF 700. Bei CHF 300 Franchise: max. CHF 1'000/Jahr. Bei CHF 2'500: max. CHF 3'200/Jahr.

Kann ich die Franchise mitten im Jahr ändern?+

Nein — die Änderung erfolgt nur zum 1. Januar. Du musst die Anpassung bis spätestens 30. November bei deiner Kasse beantragen. Bei Wechsel der Kasse setzt du die neue Franchise im Antrag.

Lohnt sich Franchise CHF 0 für mein Kind?+

Faustregel: ja. Kinder zahlen sowieso keine eigene Prämie für höhere Franchisen (Reduktion ist minimal), und Pädiater-Besuche + Impfungen summieren sich schnell auf CHF 200-500. Familien mit mehreren Kindern fahren mit CHF 0 fast immer besser.

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